Investicinių fondų ir terminuotų bankinių indelių kaip investavimo alternatyvų palyginimas

Per keletą paskutinių dešimtmečių daugelio išsivysčiusių šalių finansų sistemose nuolat didėjo investicinių fondų valdomas turtas. Rinkos ekonomika kuriančių šalių finansų sistemose šie finansų rinkos tarpininkai atsirado po to, kai jau veikė bankų sistema. Dėl to investicinių fondų veikla sulaukia prieštaringų vertinimų. Daugumoje konservatyvių Lietuvos piliečių bendruomenėje manoma kad bankų sistema yra patikimesnė ir stabilesnė, bei yra palaikoma ir kontroliuojama valstybės. Tai paskatina žmones investuoti į bankinius indėlius. Tačiau jau atsiranda daug žmonių, kurie pasinaudoja investicinių fondų pagalba, norėdami padidinti savo kapitalą. Taigi pagrindinę darbe analizuojamą problemą galima būtų suformuluoti taip: palyginti investicinių fondų ir terminuoto bankinio indelio investavimo alternatyvas.
Darbo objektas – investiciniai fondai, terminuoti bankiniai indėliai bei jų veikla finansų sistemoje.
Investiciniai fondai tai institucijos, išleidžiančios išperkamąsias akcijas (surenkančias pajus) ir sukauptas pinigines lėšas investuojančios į obligacijas, akcijas, pinigų rinkos priemones, kitus vertybinius popierius ar jų derinius. Iš įsigytų vertybinių popierių investiciniai fondai sudaro valdomus investicijų portfelius. Fondo turtas laikui bėgant kinta dėl gaunamų pajamų (dividendų ir palūkanų), pelno arba nuostolio fondui pardavus investicinę priemonę, dėl padidėjusios arba sumažėjusios investicinių priemonių vertės, dėl naujų fondo dalyvių įmokėtų piniginių įnašų arba išeinančių iš fondo dalyvių atsiimamų jiems priklausančių pinigų. Būsimam fondo dalyviui įmokėjus piniginį įnašą, pinigai konvertuojami į investicinius vienetus (arba fondo akcijas), atsižvelgiant į investicinio vieneto (fondo akcijos) kainą. Pavyzdžiui, jei norintis investuoti į investicinį fondą žmogus įmoka 1000 litų ir nustatoma, kad vieno investicinio vieneto (fondo akcijos) vertė lygi 100 litų, tai naujojo fondo dalyvio sąskaitoje bus 10 investicinių vienetų arba akcijų. Fondo turtas priklauso visiems fondo dalyviams proporcingai jų turimų investicinių vienetų (fondo akcijų) skaičiui.
Išlaidos ir mokesčiai mažina fondo turto vertę, todėl svarbu suprasti jų tikslingumą.
Dalyvio mokesčiai:
Platinimo mokestis – tai tiesioginis mokestis, mokamas platintojui perkant fondo investicinius vienetus, dažniausiai jis išreiškiamas procentais nuo įdedamos sumos. Pavyzdžiui, jei investuotojas įmoka 1000 litų, o platinimo mokestis 2 % nuo įmokėtos sumos,...

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!