Tarptautinės bankininkystės plėtros kryptys

Įvadas Temos aktualumas. Tarptautinė bankininkystė - tai banko paslaugų išplėtimas tarpvalstybiniu lygiu. Bankai siekia veikti tarptautinėje rinkoje visų pirma dėl augimo - užsienio rinkos suteikia galimybes augimui, kurių bankai neranda šalies viduje. Be to, dėl rizikos mažinimo yra didesnis pajamų stabilumas. Vadovavimo ir rinkodaros žinios įgytos šalies viduje gali būti naudojamos užsienyje su mažesnėmis ribinemis sąnaudomis. Žinių privalumas irgi vaidina svarbų vaidmenį - užsienio dukterinis bankas gali remtis patronuojančio banko žiniomis (asmeniniais kontaktais ir kredito tyrimais). Taip pat dėl prestižo - siekiant pritraukti naujus klientus dideli tarptautiniai bankai prestižą laiko labai svarbiu. Siekiant visą tai įgyvendinti, kiekvienas bankas turi nuspręsti, kokia bus jo veiklos forma užsienyje. Šis klausimas yra labai svarbus ir aktualus, nes nuo pasirinktos formos priklauso banko veiklos sėkmengumas ir efektyvumas. Darbo problema: Neaišku, kokiomis formomis bankai gali plėstis užsienyje. Darbo tikslas: Išsiaiškinti, kokiomis formomis bankai gali plėstis užsienyje. Darbo objektas: Tarptautinė bankininkystė. Darbo uždaviniai: 1. Išskirti bei aptarti pagrindines tarptautinių bankų veiklos formas. 2. Aptarti kitą bankų galimybę veikti tarptautinėje rinkoje. 3. Išsiaiškinti, kokie ir kokių tarptautinių bankų veiklos formos egzistuoja Lietuvoje. 1. Tarptautinių bankų veiklos formos Atlikdami verslą užsienio rinkose bankai turi pasirinkti, kokia bus jo veiklos forma. Pagrindinės veiklos formos, kurias bankai gali pasirinkti: • Patronuojantis bankas (parent bank) • Bankas korespondentas (correspondent bank) • Atstovybė (representative office) • Filialas (branch office) • Bankas veikiantis neįsteigus filialo (bank acting without establishing a branch) • Agentūra (agency) • Dukterinis bankas (subsidiary) 1.1 Patronuojantis bankas Verta pradėti nuo patronuojančio banko. Tai kitose užsienio šalyse kitus bankus kontroliuojantis bankas, turintis priežiūros institucijos išduotą licenciją. Patronuojančio banko veikla labiau išvystyta tarptautiniu mastu – atliekami ne tik tradicinei bankininkystei būdingi sandoriai, bet ir prekyba vertybiniais popieriais, užsienio valiutomis, išvestinėmis priemonėmis, sekiuritizacija (aktyvų pakeitimas vertybiniais popieriais) ir t.t.( Jočienė, 2015). 1.2 Bankas korespondentas Bankas korespondentas - finansų įstaiga, kuri teikia paslaugas kitos finansinės įstaigos vardu. Tai bankas, teikiantis tam tikras paslaugas (operacijas) kitam bankui.. Šios paslaugos susijusios su fondais (sąskaitų aptarnavimas, tiesioginės paskolos), garantijų teikimas, tarpusavio prekyba vertybiniais popieriais, valiuta, tarptautiniai atsiskaitymai ir t.t. Paprastai bankai naudosis korespondentiniais bankais tam, kad darytų verslą tose rinkose, kuriose jie fiziškai negali buti. Tai reiškia, kad bankas turi ribotą prieigą užsienio finansų rinkoje, ir negali aptarnauti savo klientų sąskaitas, bei atidaryti filialą kitoje šalyje. Tarpbankiniai korespondentiniai ryšiai leidžia bankams sumažinti išlaidas, operatyviau atlikti klientų aptarnavimo operacijas, įveikti sunkumus, didinti pajamas atliekant tarpbankines operacijas (pinigų pervedimo, užsienio valiutos ir prekybos finansavimo, priimti indėlius, surinkti dokumentus ir t.t.), nustatytų limitų ribose. Tai tradicinė bankinių ryšių forma, kuri apima visų rūšių bendradarbiavimą tarp bankų. 1.3 Atstovybė Bankai gali turėti šiek tiek didesnį poveikį užsienio rinkai per atstovybes. Komercinis bankas steigia atstovybę užsienyje tam, kad vykdytų rinkodarą ir kitas ne sandorio operacijas. Taip pat, steigiamas dėl to, kad filialų ir dukterinių bankų steigimas užsienio šalyje gali būti uždraustas tos šalies įstatymais. Atstovybės paprastai yra mažos ir negali teikti finansinių paslaugų. Tai reiškia, kad jie negali priimti indėlių ar suteikti paskolų. Atstovybės naudojami žvalgyti naują verslą ir jie paprastai veikia tik kaip patronuojančiųjų bankų rinkodaros biurai. Paprastai bankas įsteigia atstovybę rizikingose rinkose, todėl kad tokių mažų biurų kaina yra nereikšminga, ir jie gali būti lengvai uždaryti, jeigu komercinės perspektyvos nėra geros. 1.4 Filialas Užsienio banko filialas yra užsienio valstybės banko padalinys, veikiantis šio banko vardu šalyje (pvz. Lietuvoje) ir teikiantis finansines paslaugas. Už jo sandorius ir veiklą užsienio bankas atsako visu savo turtu. Filialas gali pradėti veikti šalyje, tik gavęs tos šalies priežiūros leidimą (ar licenciją) ( Jočienė, 2015). Taip pat privalo derinti savo veiklą su visomis bankinėmis taisyklėmis tos šalies, kurioje jis yra steigiamas. Pagal visas normas bei taisykles filialas atlieka tokias funkcijas: ima paskolas ir priima indėlius, taip pat parduoda kitų rūšių produktus ir paslaugas. Filialas yra labiausiai paplitusi užsienio banko plėtros forma, nes kaina yra mažesnė nei steigimo visiškai priklausančios dukterinės įmonės kaina, ir dėl to kad filialai leidžia bankams atlikti visą verslo veiklos spektrą. 1.5 Bankas veikiantis neįsteigus filialo Dar viena tarptautinių bankų veiklos forma - užsienio banko veikla kitoje šalyje neįsteigus filialo. Teikia finansines paslaugas atskiriems klientams, tačiau jam nėra suteikta teisė verstis nuolatine finansinių paslaugų teikimo veikla Lietuvos Respublikoje ( Jočienė, 2015). 1.6 Agentūra Agentūros yra panašios į filialus - jie sudaro neatskiriamą patronuojančio banko dalį. Agentūra yra tarp filialo ir atstovybės, nes ji gali daryti mažiau nei filialas ir daugiau nei atstovybė. Pavyzdžiui, Jungtinėse Amerikos Valstijose užsienio banko agentūra negali priimti indėlių, bet jai leidžiama skolinti. 1.7 Dukterinis bankas Užsienio banko dukterinis bankas – bankas, šalyje įregistruotas kaip juridinis vienetas, kuris yra kontroliuojamas užsienio banko ( Jočienė, 2015). Dukteriniai bankai aptarnauja vietinius klientus bei funkcionuoja patronuojančio banko interesais. Jeigu užsienio banko dukterinis bankas susidūrė su sunkumais, reguliavimo institucijos tikisi, kad patronuojantis bankas teiks paramą - nors teisiškai jis neprivalo, nes dukterinės bendrovės turi atskiras korporaracijų tapatybes. Filialas ir dukterinis bankas turi tam tikrų skirtumų. Užsienio filialas gali išduoti gerokai daugiau paskolų nei dukterinis bankas, nes patronuojančio banko turtas turi įtakos paskolų sumai. Priešingai, dukterinis bankas irgi turi pranašumą - jis gali pasirašyti vertybinius popierius. Dėl šios priežasties, bankininkystės institucijos turi nuspręsti, ką jos nori pasiekti, steigiant filialą ar dukterinį banką kitoje šalyje. Jei tikslas - pasiūlyti paskolas priimančioje šalyje, tada užsienio filialas bus logiškas pasirinkimas, nes leidžia bankui siūlyti daugiau paskolų ir jų variantų. Jeigu pagrindinė bankų buvimo priimančiojoje šalyje priežastis yra susijusi su pirkimo ir pardavimo vertybiniais popieriais, tada reikia steigti dukterinį banką. Mokesčiai už teikiamas dukterinio banko paslaugas turi būti harmonijoje su visais bankų įstaigoms priimančioje šalyje nustatytais teisės aktais. Tai leidžia užsienio bankams konkuruoti su priimančios šalies bankais. Vertinant siūlomas dukterinio banko paslaugas, svarbu palyginti normas, terminus ir sąlygas su tomis, kurias galima gauti iš kitų institucijų. 2. Konsolidacija ir koncentracija Pastaraisiais metais Europoje buvo pastebima bankų susiliejimų ir isigijimų sandorių skaičiaus augimas kaip viena iš galimybių konsoliduoti ir koncentruoti savo veiklą. Susijungimai ir įsigijimai ( Mergers and Acquisitions, M&A) – tai įmonių strategijos, finansų ir veiklos valdymo dalis, apimanti bendrovių ar reikšmingo turto (verslo) dalies pirkimą ir pardavimą. Įmonių susijungimai ir įsigijimai bankininkystės sektoriuje tapo pažįstami visame pasaulyje. Daugelyje šalių, tarptautiniai bankai plėčia savo veiklą per susijungimus ir įsigijimus su regioniniais bankais tose šalyse. Tokiu būdu, pasaulinės bankininkystės korporacijos turi galimybę užimti dominuojančią vietą bankininkystės sektoriuje. Vienas iš pagrindinių tikslų, kodėl susijungimai ir įsigijimai yra naudojami - dėl masto ekonomijos. Susijungus įmonėms valdymo, apskaitos procesai dažniausiai centralizuojami, todėl administravimo sąnaudos santykinai sumažėja, o pelnas tampa didesnis. Taip pat užtikrinama sinergiją. (Sinergija – susijungdamos dvi įmonės iš sinergijos efekto tikisi, kad bus įmanoma padidinti veiklos apimtis bei sumažinti sąnaudas labiau, nei tai pavyktų kiekvienai dirbant atskirai). Kitas svarbus privalumas, kad šiame procese mažinama konkurencija, nes susijungimas pašalina konkurentus iš bankų sektoriaus. Taip pat per susijungimų ir įsigijimų bankų sektoriuje, banka bando padidinti savo klientų bazę. Bankas, norėdamas konsoliduoti, koncentruoti savo veiklą ar išplėsti geografiją, tai yra veikti tarptautiniu mastu, gali naudoti susijungimus ir įsigijimus. Juos naudoja dėl įvairių priežasčių, tarp kurių svarbiausios yra masto ekonomijos, sinergijos, konkurencijos tikslai. 3. Užsienio filialai ir atstovybė Lietuvoje Remiantis Lietuvos banko duomenimis, šiuo metu Lietuvoje veikia 9 užsienio bankų filialai, 1 užsienio bankų atstovybė, 275 Europos Sąjungos bankai veikiantys Lietuvos Respublikoje neįsteigus filialo. Dabar trumpai apie užsienio bankų filialus ir atstovybę Lietuvoje. 1) AS "Meridian Trade Bank" Lietuvos filialas AS „Meridian Trade Bank" yra Latvijos komercinių bankų asociacijos, Rygos vertybinių popierių biržos bei Centrinio depozitoriumo narys. Centrinė banko buveinė įsikūrusi Latvijos sostinėje Rygoje. Banko filialai ir klientų aptarnavimo skyriai išsidėstę tiek Rygoje, tiek kituose didžiuosiuose Latvijos miestuose. Atstovybė veikia Rusijos Federacijoje - Maskvoje. 2011 metais atidarytas filialas Vilniuje ir du skyriai -  Kaune, Klaipėdoje ir Šiauliuose. 2) Bigbank AS filialas Bankas, veikiantis Estijoje, Latvijoje, Lietuvoje, Suomijoje, Vokietijoje, Austrijoje, Ispanijoje, Olandijoje ir Švedijoje - buvo įkurtas 1992 m. Tartu mieste, Estijoje. Baltijos šalyse bankas specializuojasi vartojimo paskolų ir terminuotųjų indėlių srityje. Banko filialas Lietuvoje duris atvėrė 2007 m. rugsėjo mėn.  Pagrindinė filialo veiklos sritis - vartojamųjų paskolų teikimas fiziniams asmenims. Bigbank yra vienas didžiausių privačių asmenų kreditorių po universaliųjų bankų ir lizingo bendrovių Baltijos šalyse. 3) Danske Bank A/S Lietuvos filialas Priklauso vienai didžiausių Šiaurės Europos šalyse, „Danske Bank“ finansinei Grupei. Iki 2008 m. Lietuvoje jis buvo žinomas kaip SAMPO bankas, valdomas Suomijos finansinių paslaugų grupės „SAMPO Plc“, kurią „Danske Bank“ įsigijo 2006 m. lapkritį. Lietuvoje sėkmingai veikęs septynerius metus, SAMPO bankas įtvirtino savo pozicijas rinkoje, o tapdamas Danske banku, įžengė į naują kokybės etapą. 4) Nordea Bank AB Lietuvos filialas  Nordea Bank AB Lietuvos filialas priklauso didžiausiai finansinių paslaugų grupei Šiaurės Europoje. Būstinė – Stokholme. Lietuvoje bankas „Nordea“ veiklą pradėjo 2000 m. Šiuo metu „Nordea“ pagal valdomą turtą užima ketvirtą vietą tarp Lietuvoje veikiančių bankų ir yra vienas iš sparčiausiai augančių bankų, teikiantis visas pagrindines bankininkystės paslaugas privatiems ir verslo klientams. Verslo klientų segmente Nordea Bank AB Lietuvos skyrius žinomas kaip stambių projektų finansuotojas, siūlantis platų verslo klientams reikalingų ir individualiai pritaikomų paslaugų spektrą. 5) Pohjola Bank plc Lietuvos filialas Pohjola yra Suomijos finansinių paslaugų grupė, kuri Lietuvoje pradėjo savo veiklą 2013 m. Pohjola bendrovėms siūlo bankininkystės, ne gyvybės draudimo ir turto valdymo, o gyventojams – bankininkystės ir ne gyvybės draudimo paslaugas. 6) Scania Finans Aktiebolag Lietuvos filialas „Scania“ yra globali įmonė, veikianti Europoje, Lotynų Amerikoje, Azijoje, Afrikoje ir Australijoje. „Scania“ prekybos ir priežiūros organizacijos dirba daugiau nei šimte valstybių. Mokslinių tyrimų ir plėtros veikla yra sukoncentruota Švedijoje, o gamyba vyksta Europoje ir Pietų Amerikoje.Be prekybos ir priežiūros „Scania“ daugelyje rinkų siūlo ir finansines paslaugas. Švedijoje. 7) Skandinaviska Enskilda Banken AB, Vilniaus filialas Šiaurės Europos finansų grupė SEB perkėlė dalį grupės operacijų į Vilnių, todėl Lietuvoje įregistravo „Skandinaviska Enskilda Banken AB" Vilniaus filialą. Naujasis operacijų padalinys Vilniuje aptarnaus SEB grupės mažmeninės bankininkystės paslaugų naudotojus Švedijoje. Taigi nuo šiol Švedijoje SEB grupės kliento naują atidarytą banko sąskaitą ir visus su ja susijusius procesus tvarkys Lietuvoje dirbantys specialistai. 8) Svenska Handelsbanken AB Lietuvos filialas Handelsbanken yra pilno aptarnavimo bankas, kuris turi filialų tinklą Švedijoje, Jungtinėje Karalystėje, Danijoje, Suomijoje, Norvegijoje ir Nyderlanduose. Handelsbanken buvo įkurtas 1871 metais ir šiuo metu turi beveik 12.000 darbuotojų, dirbančių 25 šalių filialuose. 9) TeliaSonera Finance AB Lietuvos filialas AB "TeliaSonera Finance " yra visiškai priklausanti "TeliaSonerai"dukterinė įmonė, kuri veikia Švedijoje, Norvegijoje, Danijoje ir Suomijoje. Įmonė teikia novatoriškas finansavimo sprendimus. “TeliaSoneira” turi filialus 17 šalyse visame pasaulyje, viena iš jų Lietuva. Lietuvoje "TeliaSonera" yra rinkos lyderis ir siūlo platų telekomunikacijos paslaugų spektrą. Mobilios paslaugas parduoda priklausanti bendrovė "Omnitel" ir stacionaraus tinklo paslaugas - TEO. Įmonės yra abiejų atitinkamų rinkų lyderiai. Lietuvoje turime vienintelę Baltikums Bank AS užsienio banko atstovybę Lietuvoje. Baltikums bankas yra tarptautinis privatus bankas, kuris suteikia platų finansinių ir konsultavimo paslaugų spektrą. Banko pagrindinė buveinė yra Rygoje (Latvijoje) , o atstovybės visoje Europos Sąjungoje ir Nepriklausomų valstybių sandraugoje. Kaip matome, užsienio bankai plečia savo verslą ir Lietuvoje, steigdami atstovybę, filialus arba veikia nesteigdami filialu. Išvados 1. Tarptautinėje bankinėje veikloje naudojamos įvairios bankų formos, įtraukiančios patronuojantį banką, banką korespondentą, atstovybę, filialą, banką veikiantį neįsteigus filialo, agentūrą, dukterinį banką. Priklausomai nuo formos skiriasi ir siūlomas banko paslaugų asortimentas. 2. Kitą bankų galimybę veikti konsoliduoti ir koncentruoti savo veiklą tarptautinėje rinkoje yra susijungimai ir įsigijimai, kurie leidžia bankui veikti tarptautiniu mastu, užtikrinti efektyvų išteklių valdymą su mažesnėmis sąnaudomis, bet ir įgyvendinti vieną iš veiklos optimizavimo tikslų – masto ekonomiją.\ 3. Šiuo metu Lietuvoje veikia 9 užsienio bankų filialai (Bigbank‘o, Meridian Trade Bank‘o, Danske Bank‘o, Nordea ir kitų), 1 užsienio Baltikums Bank‘o atstovybė ir 275 Europos Sąjungos bankai veikiantys Lietuvos Respublikoje neįsteigus filialo. Literatūra ir šaltiniai 1. Casu, B., Girardone, C., Molyneux, P. Introduction to banking, 2006, p.76-88. 2. Correspondent banking, 2011. Prieiga per internetą:

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!