Draudimo žalos administravimo ir brokerių veiklos apektai

ĮVADAS

Draudimo rinka pasižymi nuolatiniu augimu ir kaita, todėl draudimo tarpininkų vaidmuo tampa vis labiau reikšmingas. Brokeriai palaiko ryšius su draudimo bendrovėmis bei klientais, siekdami suteikti kuo kokybiškesnes paslaugas. Jie ne tik padeda klientui pasirinkti palankiausias draudimo sąlygas, bet ir veikia jo vardu, siekdami gauti maksimaliai naudingą sprendimą kliento naudai. Šiuolaikinėje draudimo rinkoje reikšmingą vaidmenį atlieka draudimo brokerių įmonės – nepriklausomi tarpininkai tarp draudimo bendrovių ir klientų, kurie ne tik padeda pasirinkti tinkamiausią draudimo sprendimą, bet ir teikia konsultavimo, rizikos vertinimo bei aptarnavimo paslaugas viso draudimo laikotarpio metu. Viena iš svarbiausių, tačiau dažnai nepakankamai įvertinamų jų funkcijų – dalyvavimas draudiminių žalų administravimo procese. Dažnai manoma, kad brokeriai dalyvauja tik draudimo produktų pardavimo etape, tačiau rinkai toliau vystantis, jų paslaugų spektras plečiasi. Šiame etape brokeriai tampa pagrindiniais klientų atstovais.

Kiekvienas asmuo ar įmonė gali susidurti su situacija, kai reikalingas draudimo išmokos gavimas. Efektyvus ir skaidrus žalos administravimas gali sumažinti ginčų tarp draudėjų ir draudimo bendrovių skaičių, padidinti pasitikėjimą draudimo sistema bei skatinti rinkos plėtrą. Todėl svarbu išsamiai išanalizuoti draudimo brokerių įmonių vaidmenį šiame procese, siekiant įvertinti jų veiklos efektyvumą ir galimus tobulinimo būdus. Todėl aktuali problema yra draudimo brokerių pridėtine vertė žalos administravimo etape.

Darbo objektas – pridėtinės vertės nustatymas uždaroje akcinėje draudimo brokerių bendrovėje „Aon Baltic“

Darbo tikslas – išanalizuoti uždarosios akcinės draudimo brokerių bendrovės „Aon Baltic“ pridėtinę vertė žalos administravimo procese.

Darbo uždaviniai:

1. Išanalizuoti draudimo brokerių bendrovių vaidmenį bei žalos administravimo proceso teorinius aspektus.

2. Apibūdinti uždarosios akcinės draudimo brokerių bendrovės „Aon Baltic“ veiklą.

3. Atlikti uždarosios akcinės draudimo brokerių bendrovės „Aon Baltic“ kuriamos pridėtinės vertės žalos administravimo procese tyrimo analizę.

Darbo metodai – mokslinė literatūros, kitų informacinių šaltinių analizė, teisės aktų analizę, apklausa.

1. TEORINIAI DRAUDIMO ŽALOS ADMINISTRAVIMO IR BROKERIŲ VEIKLOS APEKTAI

1.1 Draudimo brokerių bendrovės samprata ir teisinis reglamentavimas

Draudimo santykiuose dalyvauja ne tik pagrindinės sutarties šalys – draudėjas ir draudikas, bet ir įvairūs tarpininkai, kurių vaidmuo tampa vis svarbesnis šiuolaikinėje draudimo rinkoje. Teisininkas T. Talutis nurodo, kad „Dažnai draudimo sutarties šalys (draudėjas ir draudikas) jos sudarymui ir vykdymui pasitelkia trečiuosius asmenis – pagalbininkus <...> Apibendrintai šiuos asmenis galima vadinti draudimo tarpininkais“ (Talutis, 2009). Šis apibrėžimas išryškina praktinį aspektą – draudimo tarpininkai veikia kaip jungiamoji grandis tarp kliento ir draudimo bendrovės, teikdami įvairiapusę pagalbą tiek draudimo sutarties sudarymo, tiek jos vykdymo ar net žalos administravimo etapuose. Pasak J. Čepinskio, D. Raškinio, R. Stankevičiaus ir A. Šerniaus, be tarpininkų įsitraukimo sudaromų sutarčių skaičius išlieka labai nežymus, o tai atskleidžia šių subjektų reikšmę draudimo rinkoje bei jų vaidmenį užtikrinant efektyvų draudimo paslaugų platinimą. Draudimo tarpininkų klasifikacija į nepriklausomus ir priklausomus atitinka kitas klasifikacijos formas, ypač draudimo tarpininkų skirstymą į draudimo brokerius ir draudimo agentus, kaip nurodo T. Talutis (2009). Remiantis V. Well (1994, p. 24–27) apibrėžimu, nepriklausomas draudimo tarpininkas yra asmuo, kuris neturi įsipareigojančių sutartinių ryšių su draudimo bendrovėmis ir veikia savarankiškai, išlaikydamas nepriklausomumą nuo draudikų valios bei jų nurodymų. Tokiu būdu jis gali objektyviai ir neutraliai atstovauti kliento interesus, neįtakojamas draudimo įmonių poveikio. Nepriklausomi draudimo tarpininkai yra asmenys, kurie vykdo savo veiklą remdamiesi aukštu profesionalumu ir dalyvauja draudimo sutarčių administravimo procese, įtraukdami organizacinius, ekonominius bei teisinius aspektus, kaip nurodo P. Koch (1995, p.112). Taip pat svarbu pabrėžti, kad žalos administravimo etapuose nepriklausomas draudimo brokeris atstovauja klientą bei siekiant, kad draudėjui būtų išmokėta draudimo išmoka, privalomi tam tikri administraciniai veiksmai, tokie kaip reikalingų dokumentų surinkimas, įvykio aplinkybių ištyrimas, draudiminio įvykio pripažinimo nustatymas, galimos draudimo išmokos apskaičiavimas ir kiti su procesu susiję darbai. Nors pagrindinę administracinę atsakomybę dažniausiai prisiima draudikas, draudėjas privalo bendradarbiauti, pateikti reikalingą informaciją ir vykdyti draudiko nurodymus. Todėl klientui, neturinčiam specialių žinių bei patirties draudimo teisinių santykių srityje, nepriklausomas draudimo tarpininkas atlieka esminį vaidmenį įgyvendinant teisę į draudimo išmoką. Jis teikia draudėjui konsultacijas kylančiais klausimais, padeda surinkti ir parengti reikalingus dokumentus, o esant ginčams – atstovauja draudėjui sprendžiant nesutarimus dėl draudiko įsipareigojimų vykdymo (Galaguza, 1998). Tuo tarpu Pasak A. Matuche-Beckmann (2004, p. 223), priklausomas draudimo tarpininkas yra glaudžiai susijęs su draudiku per sutartinius ryšius ir veikia draudiko pusėje, atstovaudamas pirmiausia draudiko interesams bei vykdydamas jo nurodymus. Kitaip tariant, toks tarpininkas laikytinas draudiko organizacinės struktūros dalimi.

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!