Didžiausios Japonijos draudimo kompanijos ir draudimo portfeliai

KLAIPĖDOS UNIVERSITETAS SOCIALINIŲ MOKSLŲ FAKULTETAS EKONOMIKOS KATEDRA • Didžiausios Japonijos draudimo kompanijos ir jų draudimo portfeliai • Temos aktualumas - pastaraisiais metais pasaulyje vis daugiau kalbama apie Japonijos verslo patirtį, vis dažniau stengiamasi suprasti Tekančios Saulės šalyje vyraujančias tradicijas ir jų pagrindu išplėtotus verslininkystės metodus, taip pat pritaikyti kai kuriuos japonų verslo ypatumus vakariečių verslo modeliui. To priežastis – išskirtinis Japonijos ekonomikos fenomenas. Žinant, jog Japonijos draudimo rinka užima antrąją vietą pasaulyje, pabandysime apžvelgti jos ypatumus ir šalies didžiausias draudimo kompanijas. • Temos aktualumas - pastaraisiais metais pasaulyje vis daugiau kalbama apie Japonijos verslo patirtį, vis dažniau stengiamasi suprasti Tekančios Saulės šalyje vyraujančias tradicijas ir jų pagrindu išplėtotus verslininkystės metodus, taip pat pritaikyti kai kuriuos japonų verslo ypatumus vakariečių verslo modeliui. To priežastis – išskirtinis Japonijos ekonomikos fenomenas. Žinant, jog Japonijos draudimo rinka užima antrąją vietą pasaulyje, pabandysime apžvelgti jos ypatumus ir šalies didžiausias draudimo kompanijas. Tikslas - apžvelgti bei įvertinti Japonijos draudimo rinką, didžiausias jos draudimo kompanijas. • Tikslas - apžvelgti bei įvertinti Japonijos draudimo rinką, didžiausias jos draudimo kompanijas. • Objektas – Japonijos draudimo rinka. • Darbo uždaviniai: • Pateikti pagrindines draudimo rinkos sąvokas ir Japonijos užimamą poziciją pasaulyje; • Aprašyti pagrindinius Japonijos draudimo rinkos bruožus; • Išanalizuoti didžiausias šalies draudimo kompanijas; • Išnagrinėti didžiausių draudimo kompanijų draudimo portfelius; • Apžvelgti kompanijų investicijas į IT bei vienos Japonijos draudimo kompanijos bankrotą. Rašant darbą daugiausiai remtasi anglų literatūra. Nagrinėtai temai pagrįsti naudota daug staripsnių iš ekonominių leidinių, nes aptariamas dalykas yra labai dinamiškas ir jam reikia daug naujų tyrinėjimų medžiagos. Japonų autorių darbai buvo labai naudingi analizei, kadangi jų teikiama informacija ateina iš pirmų lūpų ir yra gilesnio kultūrinio-tradicinio supratimo. Naudojami šie metodai: • Rašant darbą daugiausiai remtasi anglų literatūra. Nagrinėtai temai pagrįsti naudota daug staripsnių iš ekonominių leidinių, nes aptariamas dalykas yra labai dinamiškas ir jam reikia daug naujų tyrinėjimų medžiagos. Japonų autorių darbai buvo labai naudingi analizei, kadangi jų teikiama informacija ateina iš pirmų lūpų ir yra gilesnio kultūrinio-tradicinio supratimo. Naudojami šie metodai: • Aprašomasis metodas, dokumentų analizė, lyginamosios analizės metodas, statistinės analizės metodas, grafinis ir kartografinis metodas. Taip pat šiame darbe buvo naudojamasi įvairiais literatūros šaltiniais, moksliniais straipsniais, internetiniais šaltiniais bei EBSCO ir EMERALD duomenų bazėmis. Kas lemia Japonijos draudimo kompanijų sėkmę? • Pagrindiniai bendrovės veiklos dalyviai Japonijoje visuomet siekia ilgalaikės bendrovės gerovės ir organinio augimo kaip įmonių susiliejimo alternatyvos. Vidiniai dalyviai (darbuotojai, iš to skaičiaus jaunesnieji vadybininkai) skatinami to siekti naudojant „samdos iki gyvos galvos“ principą, kuris šiuo metu požiūriu užtikrina, kad bendrovės kolektyvas funkcionuoja kaip „viena komanda“, siekianti bendro visiems tikslo – ilgalaikės bendrovės gerovės. Draudimo rinka • Japonijos draudimo rinka yra viena iš svarbiausių finansinių teikiamų paslaugų pasaulyje. Kaip ir visur vyrauja dvi plačiosios draudimo rinkos sub-divizijos – gyvybės draudimas ir ne gyvybės draudimas. • Top 10 globalios draudimo kompanijos pagal pajamas – 2004 m. (http://www.economywatch.com/insurance-in-world/) • Doleriai, mln • Valstybė • Rinka • 1. • AXA • 121,606 • Prancūzija • Gyvybė/sveikata • 2. • Allianz • 118,937 • Vokietija • Turtas/nelaimingi atsitikimai • 3. • ING Group • 105,886 • Nyderlandai • Gyvybė/sveikata • 4. • American International Group • 97,987 • JAV • Turtas/nelaimingi atsitikimai • 5. • Assicurazioni Generali • 83,268 • Italija • Gyvybė/sveikata • 6. • Berkshire Hathaway • 74,382 • JAV • Turtas/nelaimingi atsitikimai • 7. • Aviva • 73,025 • Jungtinė Karalystė • Gyvybė/sveikata • 8. • Munich Re Group • 60,706 • Vokietija • Turtas/nelaimingi atsitikimai • 9. • Nippon Life Insurance • 60,521 • Japonija • Gyvybė/sveikata • 10. • Zurich Financial Services • 59,678 • Šveicarija • Turtas/nelaimingi atsitikimai Japonijos gyvybės draudimo rinka atspindi santykinai nekintamą periodą per pastarąjį dešimtmetį ir pasižymi dereguliacija, kur šiuo metu rinka ypač atvira užsienio firmoms. Kova dėl išlikimo vyksta tarp Japonijos ir užsienio gyvybės draudikų ypač „trečiajame sektoriuje“ – tai yra - vėžio, medicinos ir ilgalaikės sveikatos priežiūros draudimai. Nors iš tikrųjų didžiulis finansinio turto lygis palaikomas Japonijos namų ūkių, tačiau vis dar nemažai rinkoje yra novatoriškų idėjų draugijų. 2003 m. Japonijos gyvybės draudimo instituto atliktos apklausos rezultatai parodė, kad 89,6 % namų ūkių turi gyvybės draudimo polisus, kur bendros kasmetinės draudimo įmokos siekė apie 531000 jenų, kas turėjo įtakos Japonijai tapti viena iš didžiausių pasaulio draudimo rinkų. • Japonijos gyvybės draudimo rinka atspindi santykinai nekintamą periodą per pastarąjį dešimtmetį ir pasižymi dereguliacija, kur šiuo metu rinka ypač atvira užsienio firmoms. Kova dėl išlikimo vyksta tarp Japonijos ir užsienio gyvybės draudikų ypač „trečiajame sektoriuje“ – tai yra - vėžio, medicinos ir ilgalaikės sveikatos priežiūros draudimai. Nors iš tikrųjų didžiulis finansinio turto lygis palaikomas Japonijos namų ūkių, tačiau vis dar nemažai rinkoje yra novatoriškų idėjų draugijų. 2003 m. Japonijos gyvybės draudimo instituto atliktos apklausos rezultatai parodė, kad 89,6 % namų ūkių turi gyvybės draudimo polisus, kur bendros kasmetinės draudimo įmokos siekė apie 531000 jenų, kas turėjo įtakos Japonijai tapti viena iš didžiausių pasaulio draudimo rinkų. Draudimo įmokos pagal šalis • Pav. 1 Draudimo įmokos pagal šalis (http://www.sj-ri.co.jp/eng/insurance/overview.html) • Ne gyvybės draudime, dėl didėjančios kainų konkurencijos, įmokų dydžiai sumažėjo, kas turėjo įtakos tiek pajamų, tiek įsipareigoto pelno dydžiams. Gyvybės draudime, demografiniai pokyčiai ir stagnacija ekonomikoje turėjo įtakos vartotojų paklausai ir protekcionizmui, kur dėl to sumažėjo naujų verslų kūrimasis ir individualaus draudimo verslo skatinimas. Draudikai imasi visokių priemonių padidinti operacinį efektyvumą. Japonijos ne gyvybės draudimas Įmokų dydžiai (mln. jenos) • • 2003 m. (jenos) • 2002 m. (jenos) • 1998 m. (jenos) • Gaisras • 1044867 • 1030541 • 1117182 • Savanoriškas draudimas • 3558174 • 3612464 • 3575870 • Nelaimingas atsitikimas • 631012 • 636727 • 718693 • Įvairūs nuostoliai • 766194 • 760987 • 688091 • Jūrinis ir vidaus tranzitas • 241279 • 233426 • 261217 • Privalomas automobilių atsakomybės draudimas • 1195639 • 1011677 • 553926 • Iš viso: • 7437228 • 7285884 • 6915064 Japonijos gyvybės draudimas • Galiojantys polisai • Nauji polisai • skaičius • skaičius • Visas gyvybės draudimas • 11,8 % • 11,4 % • Visas gyvybės draudimas nustatytam laikui • 18,2 % • 6,7 % • Nepastovios palūkanų normos finansuojamos gyvybės draudimu • 4,8 % • 9,5 % • Laikotarpis • 11,8 % • 16,7 % • Pastovi įmoka • 10,1 % • 5,1 % • Pastovi įmoka nustatytam laikui • 3,1 % • 0,6 % • Kintami dydžiai • 1,0 % • 1,3 % • Kita • 39,1 % • 48,7 % • Sveikatos ir vėžio • 27,2 % • 37,8 % • Lentelė 4. Individualaus draudimo pasiskirstymas (2003 m., jenos) Pagal gyvybės draudimo 2004 m. duomenų knygą. Japonijos draudimo kompanijos • Draudimo kompanijos Japonijoje apima įmones, vykdančias gyvybės, perdraudimo, komercinį ir atsakomybės draudimus. Keletas Japonijos kompanijų vykdo savo veiklą kartu su tarptautinėmis draudimo kompanijomis. Dauguma Japonijos draudimo įmonių tinklalapiai yra anglų kalba, ir beveik visose įmonėse darbuotojai gali teikti konsultacijas anglų kalba. • Individualus draudimas vaidina nemažą vaidmenį visame Japonijos draudimo versle. Apie 90 % šeimų turi gyvybės draudimo polisus. Dominuojančios gyvybės kompanijos pagal įmokų dydžius: • „Nippon Insurance“ • „Dai-ichi Insurance” • „Meiji Yasuda Insurance” • „Sumitomo Insurance” • „American Family Insurance” • „Mitsui Insurance” • „Taiyo Insurance” Dominuojančios ne gyvybės kompanijos pagal įmokų dydžius: • „Tokyo Marine & Nichido” • „Sompo Japan” • „Nippon Koa Insurance” • „Nissay Dowa” • „Nisshin Insurance” Ne gyvybės draudimo kompanijos lyderės • “Tokio Marine & Nichido Fire Insurance” yra Japonijos draudimo kompanija, isikūrusi Marunouchi vietovėje Tokijuje. Kompanija yra viena iš kelių, kurios Tokijo vardą raštvedyboje naudoja kaip anglų kalba. Tai „Tokio Marine Group“ narė. Iš tikrųjų fomaliai priklausė „Millea Group“, kurios pavadinimas buvo pakeistas 2008 m. liepos mėn. Dukterinės įmonės yra įsikūrusios Japonijoje (13), po vieną Australijoje, Bahreine, Brazilijoje, Bermude, Guam’e, Indijoje, Indonezijoje, Airijoje, Malaizijoje, Meksike, Taivane, Tailande (2), Singapūre (4), Kinijoje (3),Jungtinėje karalystėje (4), Jungtiniuose Arabų Emiratuose, JAV (8) Vietinis ne gyvybės draudimas • Vietinis ne gyvybės draudimas • Kompanijos – Tokio Marine & Nichido, Nisshin Fire, Millea Nihon Kosei. Pirmoji teikia korporaciniams klientams ir vartotojams turto ir nuo nelaimingų atsitikimų draudimo paslaugas, tokias kaip automobilių draudimas, gaisro bei finansinių paslaugų draudimus. Nisshin Fire orientuota yra į mažmenininkus. • Vietinis gyvybės draudimas • Kompanijos - Tokio Marine & Nichido Life ir Tokio Marine & Nichido Financial teikia gyvybės draudimo paslaugas, tokias kaip susirgimai ar sužalojimai. Be to, įmonė teikia įvairias konsultacines paslaugas apie klientų turimo turto apsaugą, kad jie gali gyventi patogiai ir dėl nieko nesibaimindami, teikiant įvairius terminuotus ir kintamus draudimus. Tarptautinis draudimas • Tarptautinis draudimas • Kompanijos – Tokio Marine Management, Kiln Group, Tokio Millennium Re ir kt. Tokio Marine Group teikia paslaugas visame pasaulyje, tinkamas įvairioms norinčioms Japonijos kompanijoms plėstis kitose valstybėse. Bendrovė taip pat teikia ne gyvybės, gyvybės ir Takaful paslaugas Azijos regione, Europe, Šiaurės Amerikoje, Brazilijoje, Rusijoje, Indijoje ir Kinijoje. • Finansinis draudimas • Kompanijos – Tokio Marine Asset Management, Tokio Marine Capital, Tokio Marine Financial Solutions ir Tokio Marine Property Investment Management. Koncentruojasi į turto valdymą, Tokio Marine Group teikia įvairias paslaugas, susijusias su finansinėmis operacijomis, tokias kaip investicijų konsultavimas, turto valdymo ir realaus turto investavimo paslaugas. • Verslo sritis • 2005 m. • 2006 m. • 2007 m. • 2008 m. (prognozė) • Vietinis ne gyvybės draudimas • 91,5 • 89,0 • 99,4 • 75,7 • Tokio Marine & Nichido • 90,8 • 88,1 • 100,3 • 74,9 • Nisshin Fire • 0,7 • 0,8 • (0,8) • 0,1 • Millea Nihon Kousei • - • - • - • 0,6 • Vietinis gyvybės draudimas • 34,6 • 48,2 • 15,1 • 37,7 • Tokio Marine & Nichido Life • 29,4 • 30,4 • 29,1 • 26,8 • Tokio Marine & Nichido Financial Life • 5,2 • 17,7 • (14,4) • 10,8 • Tarptautinis draudimas • 7,7 • 28,6 • 29,7 • 31,7 • Tiesioginis draudimas • 13,6 • 17,0 • 16,8 • 21,0 • Perdraudimas • (5,2) • 12,3 • 16,5 • 11,9 • Finansinė ir bendroji veikla • 4,9 • 3,8 • (1,0) • 1,2 • VISO: • 138,7 • 169,7 • 143,2 • 146,5 • Lentelė 5 Paskaičiuotos pajamos (jenos, bilijonais) „Sompo Japan Insurance“ arba „Sompo Japan“ užima antrąją vietą tarp didžiausių Japonijos turto draudimo kompanijų, užleisdama pirmąją poziciją tik „Tokyo Marine“, su 19,3 % rinkos dalimi 2007 metais. Japonijoje bendrovės pavadinimas „Sompo“ reiškia „turto draudimas“, nors Sompo Japan siūlo nemažai finansinių paslaugų, tokių kaip gyvybės draudimas, vertybiniai popieriai, turto valdymas ir rizikos kapitalo veiklos. • „Sompo Japan Insurance“ arba „Sompo Japan“ užima antrąją vietą tarp didžiausių Japonijos turto draudimo kompanijų, užleisdama pirmąją poziciją tik „Tokyo Marine“, su 19,3 % rinkos dalimi 2007 metais. Japonijoje bendrovės pavadinimas „Sompo“ reiškia „turto draudimas“, nors Sompo Japan siūlo nemažai finansinių paslaugų, tokių kaip gyvybės draudimas, vertybiniai popieriai, turto valdymas ir rizikos kapitalo veiklos. • Sompo Japan turi įstaigas ir filialus net 28 pasaulio valstybėse, teikianti draudimo paslaugas ir rizikos valdymo vertinimą. Sompo Japan pozicija rinkoje • Pav. 5 Sompo Japan pozicija rinkoje (http://www.sompo-japan.com/english/ir/presentation/download/ir080731.pdf). Gyvybės draudimo kompanijos • Statusas • Japan Post Holdings dukterinė įmonė (šiuo metu prižiūrima vyriausybės) • Kooperacinė bendrovė • Kooperacinė bendrovė • Įkūrimo metai • 2006 m. • 1889 m. liepos 4 d. • 1902 m. rugsėjo 15 d. • Būstinė • Tokijas, Japonija • Osaka, Japonija • Chiyoda, Tokijas, Japonija • Paslaugos teikiamos • Pasauliniu mastu • Įkūrėjas • Josuke Shindo, Izumi Yamashita • Kunie Okamoto • Tsuneta Yano • Rinka • Draudimas • Finansai, draudimas: gyvybės ir sveikatos • Draudimas • Pajamos • 41242 bilijonai USD (2006 m.) • 28947 bilijonai USD (2005 m.) • Grynosios pajamos • 4193 bilijonai USD (2006 m.) • Darbuotojai • 5400 (2008 m.) • 66437 (2006 m.) • 54463 (2005 m.) • Lentelė 6. Lyderiaujančios Japonijos gyvybės draudimo kompanijos (sudaryta autorės) “Japan Post Insurance“ • Japonijos gyvybės draudikas, įsikūręs 2007 m. spalio 1 d., privatizavus Japonijos “Kampo Life Insurance” kompaniją. • 2006 m. rugsėjo 1 d. pradėjo veiklą kaip „besiruošianti kompanija“. • Pav. 6 Naujieji ir galiojantys polisai “Nippon Life Insurance Company“ • Dar žinoma kaip „Nissay“ yra antroji gyvybės draudimo kompanija po „Japan Post Insurance“. Bendrovė buvo įkurta 1889 m. kaip Nippon Life Insurance kooperacija. Pagal struktūrą tai abipusiškai priklausoma kompanija. Pirmuosius poliso didvidentus išmokėjo 1898 metais. • 2007 m. individualioje rinkoje naujų parduotų draudimo polisų skaičius buvo 1,23 mln. (didėjantis 0,01 % kiekvienais metais). Kasmetinės naujų polisų įmokos sudarė 211,9 bilijonų (krito 22,3 %), ir naujųjų polisų kiekis yra skaičiuojamas kaip bendrasis jų kiekis, tokie kaip mirties apsauga sudarė 645506 bilijonų (krito 43,7 %). Taigi Nippon Life prarado savo rinkos lyderio pozicijas kiekvienoje iš šių sričių. Pagrindiniai polisai • Draudimo rūšis • Santrauka • Produkto pavadinimas • Pilnas gyvybės draudimas • Visą gyvenimą šis draudimas teikia garantijas • Nissay Whole Life Insurance EX ; • Whole Life Insurance Nice Day EX; • Whole Life Insurance Seicho- Nikki EX; • Whole Life Insurance – 1st Run Ex; • Whole Life Insurance My Stage Ex • Terminuotas gyvybės draudimas • Draudimas mirties atveju nustatytam laikotarpiui • Nissay Term Life Insurance EX • Pilnas gyvybės draudimas su papildomu terminu • Draudimas, kuris derina terminuotą draudimą nustatytu laikotarpiu su tęstiniu draudimu visą gyvenimą • Whole Life Insurance with Term Rider Long Run EX; • Whole Life Insurance with Term Rider Nice Day More EX; • Whole Life Insurance with Term Rider Kenkou Jyujitsu Sengen EX; • Whole Life Insurance with Annuity Certain for Family Fureai Kazoku EX; • Whole Life Insurance with Term Ride My Anniversary EX. • Lentelė 7. Pagrindiniai polisai. Mirties/sveikatos draudimai • Ikiru Chikara • Draudimas, kuris derina terminuotą draudimą ir pilną sveikatos gyvybės draudimą sergantiems, sužeistiems ar vėžiniams pacientams • Ikiru Chikara EX; • Ikiru Chikara EX (vėžio) • Ikiru Chikara EX (sveikatos); • Ikiru Chikara Master Class EX; • Ikiru Chikara Frau EX. • Sveikatos draudimas • Draudimas, kuris apima hospitalizaciją ir chirurgiją • Iryo Meijin EX; • Yume no Chikara EX. • Vėžio draudimas • Draudimas, kuris garantuoja įvairaus tipo susirgimus, jeigu draudėjui diagnozuojamas vėžys • Nissay Cancer Insurance EX. • Lentelė 7. Pagrindiniai polisai. Mirties/sveikatos draudimai (TĘSINYS) • Lentelė 8Galiojantys draudimo polisai (polisų skaičius, suma milijonais jenų) • 2008 • 2007 • 2006 • Polisai • Suma, jena • Polisai • Suma, jena • Polisai • Suma, jena • Mirtingumo draudimas • 8,907,084 • 184,802,654 • 9,035,996 • 199,045,863 • 9,135,863 • 211,486,363 • Terminuotas gyvybės draudimas • 175,650 • 9,240,983 • 168,638 • 8,406,110 • 161,064 • 7,821,096 • Pilnas gyvybės draudimas • 2,676,732 • 22,990,175 • 2,543,305 • 22,793,360 • 2,417,041 • 22,598,177 • Pilnas gyvybės draudimas su terminuota sąlyga • 5,215,050 • 146,068,605 • 5,454,425 • 160,613,919 • 5,664,495 • 173,696,866 • Kintantis gyvybės draudimas • 37,542 • 580,583 • 38,229 • 597,387 • 38,957 • 617,042 • Kintantis gyvybės draudimas su terminuota sąlyga • 2,061 • 64,875 • 2,324 • 75,426 • 2,553 • 84,041 • Draudimas nuo vėžio • 292,499 • 41,090 • 318,792 • 45,887 • 353,905 • 52,210 • Sveikatos hospitalinis draudimas • 111,487 • - • 94,518 • - • 63,514 • - • Sveikatos gyvybės draudimas • 6,783 • 309 • 5,090 • 292 • 4,682 • 264 • Sveikatos gyvybės draudimas pensininkams • 6,783 • 2,916 • 5,663 • 2,430 • 4,193 • 1,691 • Gyvybės ir mirtingumo draudimas • 3,541,398 • 21,364,023 • 3,910,881 • 23,903,676 • 4,252,143 • 26,115,927 • Indėlių draudimas • 1,798,789 • 7,125,865 • 2,017,477 • 7,963,398 • 2,197,093 • 8,405,127 • Indėlių draudimas su terminuota sąlyga Kurashi no Hoken • 254,708 • 3,223,225 • 305,836 • 3,801,654 • 365,387 • 4,375,912 • Terminuotas gyvybės su palankiu BIG YOU draudimu • 409,120 • 5,010,014 • 478,797 • 5,812,959 • 544,444 • 6,534,111 • Nepilnamečių draudimas • 1,053,853 • 4,803,519 • 1,092,513 • 5,195,985 • 1,125,961 • 5,570,703 • Grynųjų indėlių draudimas • 10,277 • 8,337 • 15,867 • 11,546 • 23,419 • 15,612 • Šeimyninis grynųjų indėlių draudimas • 10,081 • 5,015 • 15,662 • 7,989 • 23,206 • 11,846 •

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!