Atsakingo skolinimo ir skolinimosi gairių analizė

ĮVADAS Žinomi finansų ekspertai pažymi, kad šiuo metu skolinimas ir skolinimasis yra kur kas griežčiau reglamentuojamas tiek teisės aktais, tiek pačių finansų institucijų vidinėmis tvarkomis, Laikais, kai skolinimasis toks paprastas, atsakingas skolinimasis tapo svarbiu finansų valdymo įgūdžiu. Savo ruožtu, atsakingo skolinimosi nuostatai ir jų žinojimas, žmonėms padeda priimti teisingus ir nuosaviems finansams nežalingus sprendimus. Ne paslaptis, kad šiuo metu pasiskolinti pinigų yra gan lengva: aplinkui gausus kredito paslaugas teikiančių bendrovių pasirinkimas, o pats paskolų teikimas vyksta internetu, klientų aptarnavimo centruose, telefonu ar net trumpąja SMS žinute. Todėl šiais vartojimo ir lengvo skolinimosi laikais, būsimiems ir esamiems kredito įstaigų klientams, labai svarbu susipažinti, kokie yra atsakingo skolinimo nuostatai ir išmokti skolintis atsakingai. Žinant pagrindines skolinimosi taisykles, žmogui bus žymiai lengviau įvertinti savo finansines galimybes bei įvertinti, kada kreditas tikrai geras ir tvarus sprendimas. Kreditas yra ekonominė kategorija, kuri apjungia prekių, paslaugų ir kapitalo judėjimą. Tai santykiai tarp kreditoriaus ir skolininko, jų interesų apsaugos užtikrinimo. Saugus skolinimasis pirmiausiai prasideda nuo atsakingo požiūrio į potencialią galimybę grąžinti pasiskolintą sumą. Manoma, kad šis skolinimasis atsirado dėl kelių priežasčių, lėmusių skolininkų nepasitikėjimą. Pirmiausia, tai pradinių sąlygų pakeitimai, kaip sumažėjusios skolininko pajamos ar pokyčiai šeimoje. Taip pat skurdas ir finansinis neatsargumas mažina galimybę gražinti paskolas dalimis., tai gali būti prastu sprendimu išduotos paskolos psichologinę negalią turintiems žmonėms. Asmuo nusprendęs pasiskolinti iš kredito įmonės ar banko turėtų pagalvoti apie riziką: jei pasikeistų esama situacija ar ir tuo metu būtų įmanoma toliau mokėti įmokas. Norint išvengti nuostolių, kuriuos patyrė valstybės, buvo nutarta priimti atsakingą skolinimą, dėl kurio neleido patirti didesnių įsiskolinimų. Saugaus skolinimosi priemones dabar siūlo kiekvienas bankas, norėdamas, kad ateityje nekiltų nesklandumų atiduodant paskolą nei klientui nei bankui. Darbo objektas: atsakingo skolinimo ir skolinimosi gairių analizė. Darbo tikslas – pateikti atsakingo skolinimo ir skolinimosi gairių analizę. Darbo uždaviniai: 1. Išskirti atsakingo skolinimosi sampratą ir principus. 2. Pateikti neatsakingo skolinimosi pasekmės. Darbo metodai: mokslinės literatūros ir dokumentų analizė. 1. ATSAKINGO SKOLINIMOSI TEORINĖ CHARAKTERISTIKA 1.1. ATSAKINGO SKOLINIMO SAMPRATA IR PRINCIPAI Kalbant apie atsakingą skolinimąsi, labai svarbu suprasti kada pats skolinimasis yra naudingas, o kada gali būti žalingas. Kai skolintis pinigus labai norisi, bet iš tiesų tai nėra pats geriausias sprendimas. Atsakingas skolinimasis turėtų būti pagrindinis kriterijus, kai yra svarstoma, ar reikia paskolos konkrečiam pirkiniui. Visų pirma, reikia įvertinti, ar konkretaus daikto jums tikrai reikia. Skolintis taip pat nevertėtų jei paskolos jums reikia ne pirkiniams, o turimoms skoloms padengti ar hobiams (pvz., lošimui). Atsakingas skolinimasis turėtų būti skirtas tam, kas atneša ilgalaikę naudą, o ne įklampina į dar didesnes skolas. Paskolos vertėtų neimti ir tada, kai jūsų finansinė padėtis nėra stabili. Pavyzdžiui, jei žinote, kad tuoj prarasite darbą ar dar tik pradėjote dirbti naujame darbe ir kol kas nesibaigė bandomasis laikotarpis. Jei yra sunku įvertinti, ar paskolos įmokas pavyks mokėti laiku, rekomenduojama sudaryti savo mėnesio biudžetą. Iš gaunamų pajamų atimti buto nuomą, komunalinius mokesčius, turimas prenumeratas, pinigus, kurie išleidžiami degalams ar transporto bilietui bei mėnesio maisto išlaidas. Likusi suma – tai pinigai, kurios reikėtų taupyti nenumatytiems atvejams, skirti pramogoms ar paskirti paskolos įmokoms mokėti. Jei lieka tik nedidelė pinigų suma, reikėtų pagalvoti, jei visą ją išleisite paskolos įmokoms, ką darysite, kai atsiras papildomų nenumatytų išlaidų? Atsakingo skolinimosi nuostatai numato, kad turimų paskolų įmokos negali viršyti 40 proc. tvariai gaunamų pajamų. Atsakingo skolinimo principas (angl. principle of responsible lending) yra sparčiai besiformuojantis institutas tarptautinės vartojimo kredito teisės mastu. Atsakingo skolinimo principas suvokiamas kaip kreditoriaus objektyvus vertinimas vartotojo kreditingumo atžvilgiu. Christine Parker, atsakingo skolinimo požiūrį išreiškė taip: „išlaikyti atskaitingą verslą reikalaujant iš jo atsakomybės ir naudojant įvairius mechanizmus, padrąsinant ar verčiant vykdyti verslą nukreipiant į vidaus valdymo struktūras, vadovavimo sistemas ir korporacijas siekiant iškovoti gerų rezultatų. Teisė bando sukurti bendrą „sąžinę“. Atsakingas skolinimas, taip pat apibūdinamas, kaip kredito tinkamumas vartotojui ir pritaikymas jo sugebėjimui grąžinti skolą. Lietuvos kontekste, atsakingo skolinimo sąvoka Vartojimo kredito gavėjų mokumo vertinimo ir atsakingojo skolinimo nuostatų 6 str. apibrėžiama kaip: „Atsakinguoju skolinimu laikoma tokia kredito įstaigų skolinimo veiklos plėtra, kai teikiant kreditus laikomasi tam tikrų nuostatų, sudarančių prielaidas tinkamai įvertinti kredito gavėjo mokumą ir užkertančių galimybę prisiimti pernelyg didelę kredito riziką. Galima teigti, kad atsakingo skolinimo sąvoka, daugumoje šaltinių, traktuojama vienodai. Sąvokose akcentuojama kreditoriaus pareiga apdairiai įvertinti vartotojo kreditingumą ir suteikti atitinkamą informaciją. Remiantis mokslininkų nuomonėmis, informacijos skaidrumas tarp kreditoriaus ir skolininko yra direktyvos kertinis akmuo. Informacija turi apimti palūkanų normas, metines palūkanų normas bei bendrą kredito sumą ir kitas susijusias išlaidas. Kredito rizika apskritai yra surišta su kredito santykiais ir verslu (paskolos, kreditai, lizingas ir kt.), kur tam tikra pinigų suma (šiuo atveju, kreditas) suteikiama kredito gavėjui mainais už skolininko įsipareigojimą grąžinti kreditą ir palūkanas. Buckiūnienė (2013, p. 25) kredito riziką apibūdina taip: „Kredito rizika

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!