AB „DNB‟ banko veiklos analizė. Praktika

ĮVADAS Specialybės praktika yra studijų proceso dalis, todėl praktikoje patikrinamos ir pagilinamos studijų metu įgytos specialybės žinios. Bankininkystės ir investicijų valdymo praktika buvo atliekama AB DNB banke, J. Basanavičiaus g.15/16 Skuodas. AB DNB bankas – yra kredito įstaiga, kuri verčiasi indėlių bei kitų grąžintinų lėšų priėmimu iš rinkos dalyvių ir jų skolinimu taip pat iš kitų finansinių paslaugų teikimu ir prisiima su tuos susijusią riziką bei atsakomybę. Bankas verčiasi finansinių paslaugų teikimu ir kita veikla, be kurios neįmanoma teikti finansinių paslaugų, kuri padeda teikti finansines paslaugas ar yra kitaip tiesiogiai susijusi su finansinių paslaugų teikimu. AB DNB bankas – Norvegiško kapitalo Lietuvos komercinis bankas. Šio banko istorija prasideda 1924 m., tada buvo įsteigtas Žemės bankas, po to 1993 m. bankas atkuriamas kaip Lietuvos žemės ūkio bankas. 2002 m. strateginiu investuotoju tampa Vokietijos NORD/LB bankas, Lietuvoje veikiantis bankas perima investuotojo pavadinimą. Nuo 2006 m. Norvegijos DnB NORD ir Vokietijos NORD/LB įsteigus bendrą finansinių paslaugų grupę, bankas tampa DnB NORD grupės nariu. 2010 m. vieninteliu banko akcininku tampa Norvegijos DnB NOR Bank ASA bankas ir po vienerių metų didžiausiai Norvegijos finansinių paslaugų grupei priklausantys bankai visame pasaulyje pradeda dirbti vienu – DNB – vardu. Probleminiai klausimai: 1. Kokios būtinos sąlygos klientui X ir Y bankuose norint gauti būsto paskolą? Tyrimo objektas. AB DNB banko veikla. Tyrimo tikslas. Išanalizuoti AB DNB banko veiklą. Praktikos uždaviniai. 1. Aprašyti AB DNB banko veiklą, drabo organizavimą, struktūrą. 2. Atlikti AB DNB banko SWOT analizę. 3. Palyginti AB DNB banko siūlomus finansinius produktus su konkuruojančių bankų finansiniais produktais. Tyrimo metodai. • Mokslinė literatūros analizė. • Dokumentų analizė. 1. 1. ab dnb banko pristatymas 1.1. AB DNB banko veikla AB DNB bankas yra vienas iš didžiausių Lietuvos komercinių bankų. Jis priklauso 19-oje pasaulio šalių dirbančiai didžiausiai finansinių paslaugų grupei, kuri visuose savo bankuose nuosekliai puoselėja vertę klientui kuriančią verslo kultūrą. Tai stabilus ir gerai kapitalizuotas bankas – vienas iš nedaugelio Europos bankų, kurie per visus pasaulinės finansinės krizės ketvirčius dirbo pelningai. Pagal rinkos kapitalizaciją AB DNB bankas yra antras Šiaurės šalyse. 34 proc. DNB bankų akcijų priklauso Norvegijos vyriausybei ir dar apie 11 proc. Norvegijos taupomųjų bankų fondui. Lietuvoje AB DNB bankas yra trečias pagal valdomą turtą, indėlių bei kreditų portfelį. Bankas turi antrą pagal dydį klientų aptarnavimo tinklą. Visuose 79 – iuose banko klientų aptarnavimo padaliniuose yra įrengti infoterminalai, klientus pasitinka aktyvūs ir puikiai teikiamas paslaugas išmanantys banko darbuotojai, pasiruošę konsultuoti klientus dominančiais klausimais, paaiškinti, kaip naudotis interneto linija, infoterminalu ir kt. AB DNB bankas turi platų bankomatų tinklą. Bendras DNB ir SEB bankomatų tinklas AB DNB banko klientams suteikia galimybę naudotis didžiausiu bankomatų tinklu Lietuvoje. Klientai gali susisiekti su banku ne tik per Kontaktų centrą, dirbantį nuo 8 iki 24 val. darbo dienomis, o šeštadieniai nuo 9 iki 16 val., bet ir išmaniuoju telefonu iPhone. Trejus metus iš eilės AB DNB bankas buvo pripažintas vienu iš geriausiai klientus aptarnaujančiu banku šalyje. AB DNB bankas labai atsakingai žiūri į klientų lėšų saugumą. Banke laikomi indėliai yra apdrausti. AB DNB bankui vienas iš svarbiausių veiklos prioritetų yra ilgalaikių santykių su klientais palaikymas. Teikia investicines bei asmenines bankininkystės, turto valdymo ir lizingo paslaugas, tarpininkauja teikiant draudimo paslaugas. AB DNB bankas yra vienas didžiausių skolintojų savivaldybėms ir apdirbamajai pramonei Lietuvoje. Verslo bankininkystės rinkoje AB DNB bankas yra žinomas kaip vienas greičiausiai ir lanksčiausiai sprendimus priimantis bankas. Dirbantis su verslo klientais laikosi sisteminio požiūrio ir siekia ilgalaikių santykių.. Vienintelis bankas Lietuvoje turintis nekilnojamojo turto agentūrą AB DNB būstas. Jau 10 metus AB DNB bankas palaiko Lietuvos krepšinį. Tai pabrėžia banko nuostatą siekti ilgalaikės partnerystės tiek versle, tiek įgyvendinat visuomenei svarbius projektus. Užbaigus integracijos į AB DNB grupę procesą, banko strategija buvo suderinta su Baltijos šalių grupei patvirtintomis strateginėmis kryptimis, kuri pavadinta „Kuriame ateitį“, akcentuoja į klientus orientuotą verslo modelį. Tai reiškia, kad dėmesys skiriamas kurti vertę klientams, darbuotojams, akcininkams ir visuomenei, o ne tik produktų plėtrai ar rinkos dalies didinimui. Vienas iš esminių sėkmės faktorių išlieka vieningos IT sistemos įdiegimas ir migracija į naująją bankinę sistemą 2012 metais. 1.2. AB DNB banko valdymo struktūra AB DNB banko pagrindinė organizacinė valdymo struktūrą sudaro: visuotinis akcininkų susirinkimas, taryba, kuriai priklauso audito komitetas, bei valdyba. Valdybai taip pat priklauso rizikų valdymo komitetas ir kredito komitetas. Valdybos pirmininkas yra B. Lund, jo pavaduotojas V. Bubnys. Valdybos nariai: A.B. Prestholdt, V. Banevičiūtė, Š. Nedzinskas, B. Abazorius, P. Weidemann. AB DNB banko rezidentas yra B. Lund, prezidento patarėjas T. Sudnius. Banko padalinių organizacinę struktūrą sudaro: 1. Verslo regionai - bankui pavaldūs, kitoje vietoje, negu yra banko buveinė, įsteigti padaliniai, teikiantys finansines paslaugas; 2. Klientų aptarnavimo skyriai – verslo regionui ar filialui pavaldūs, toje pačioje ar kitoje vietoje, negu yra verslo regionas ar filialas, įsteigti padaliniai, teikiantys finansines paslaugas; 3. Klientų aptarnavimo poskyriai – toje pačioje ar kitoje vietoje, negu yra verslo regionas ar filialas, įsteigti padaliniai, teikiantys finansines paslaugas, pavaldūs klientų aptarnavimo skyriui ar filialui; 4. Klientų savitarnos centrai – klientų aptarnavimo skyriui ar filialui pavaldūs banko padaliniai, įsteigti toje pačioje ar kitoje vietoje, negu yra klientų aptarnavimo skyrius ar filialas, kuriame visos ar dauguma finansinių paslaugų teikiamos automatizuotai . 1.1 lentelė AB DNB banko skyrių tinklo vidinė struktūra ir pareigybės Struktūra Pareigybės Verslo regionas Verslo regiono vadovas Verslo bankininkystės vadovas ( VR vadovo pavaduotojas) Mažmeninės bankininkystės vadovas (VR vadovo pavaduotojas) Verslo klientų konsultantas Individualių klientų konsultantas Koordinatorius Asistentas Sekretorius-asistentas Verslo klientų grupė Grupės vadovas Projektų vadovas Vyresnysis klientų vadybininkas Klientų vadybininkas Asistentas Skyrius Skyriaus vadovas Skyriaus vadovo [pavaduotojas Finansų konsultantas Asmeninis bankininkas Vadybininkas Asistentas Šaltinis: AB DNB bankas (2013) 1.1 entelėje yra visa AB DNB banko skyrių tinko vidinė struktūra ir pareigybės. Praktika buvo atliekama AB DNB banko Skuodo skyriuje. Skuode įsteigtas klientų aptarnavimo poskyris, pavaldus Klaipėdos skyriui. Poskyryje dirba 4 darbuotojai poskyrio vadovas, asmeninis bankininkas ir du vadybininkai. Kiekvienas darbuotojas turi skirtingas darbo funkcijas. Skyriaus vadovo pagrindinių darbo funkcijos: 1. Kontroliuoja ir atsako už skyriaus darbą, veiklos rezultatus, užduočių vykdymą; 2. Priima sprendimus dėl kreditų teikimo, atsako už kreditų portfelio kokybę; 3. Atstovauja Banką skyriaus veiklos teritorijoje, atsako už jo finansinį ir verslo augimą; 4. Atsiskaito tiesioginiam vadovui už skyriaus veiklos rezultatus bei užduočių vykdymą; 5. Dalyvauja skyriaus užduočių planavimo procese; 6. Kontroliuoja ir atsako už klientų aptarnavimo kokybės standartų laikymąsi skyriuje; 7. Atsako už pavaldžių darbuotojų saugą darbe ir sveikatą; Asmeninio bankininko pagrindinių darbo funkcijos: 1. Aptarnauja priskirtus pagal segmentą individualius klientus; 2. Valdo priskirtų klientų taupymo/ investavimo portfelį; 3. Didina produktų ir paslaugų pardavimus klientams (“cross-selling“, “up-selling“); 4. Tiesiogiai bendrauja su klientais, konsultuoja visais Banko produktų ir paslaugų klausimais 5. Teikia pasiūlymus apie naujus Banko produktus ir paslaugas, pardavimų akcijas; 6. Rengia teikimus dėl kreditų suteikimo ir restruktūrizavimo; 7. Vykdo kreditų monitoringą; 8. Suteiktų įgaliojimų ribose pasirašo sutartis Banko vardu; 9. Atsiskaito tiesioginiam vadovui apie užduočių vykdymą; Vadybininko pagrindinių darbo funkcijų: 1. Suteikia informaciją ir aktyviai parduoda banko, produktus ir paslaugas klientams; 2. Aptarnauja S segmento individualius klientus ir identifikuoja kito segmento klientus; 3. Vykdo verslo ir individualių klientų sąskaitų aptarnavimą, kasdienes operacijas grynaisiais pinigais ir kitas mokėjimų operacijas; 4. Organizuoja, koordinuoja ir atsako už darbą su grynaisiais pinigais ir vertybėmis; 5. Atsiskaito tiesioginiam vadovui apie užduočių vykdymą; Atlikta AB DNB banko personalo valdymo struktūros apžvalga, bei atlikta darbuotojų pareigybinių instrukcijų analizė. Remiantis minėtų instrukcijų nagrinėjimu, galima teigti, kad visų skyrių vadovai negali patys priimti galutinio sprendimo be aukščiausio valdymo organo leidimo, kas neleidžia operatyviai nustatyti įmonės problemas, bei greičiau jas spręsti. 2. ab dnb banko swot analizė Pastaruoju metu ypač populiari specifinė apibendrinanti silpnybių, stiprybių, galimybių, grėsmių (sutrumpintai SWOT arba SSGG) analizė, kuri leidžia įvertinti vidines įmonės veiklos sąlygas ir išorės veiksnius. Anot Bagdžiūnienės (2006) SWOT analizė – tai analizė, apibendrinanti ir sujungianti aplinkos ir išteklių analizės rezultatus, klasifikuojant strategiją lemiančius veiksnius į jau minėtas keturias grupes. Kaip teigia Palubinskas (1997): Stiprybės – tai ištekliai, sugebėjimai ir kitos stipriosios organizacijos savybės, palyginti su konkurentais. Jie gali būti finansiniai, marketingo, organizaciniai arba darbo. Galimybės – tai palankios sąlygos organizacijos aplinkoje. Galimybių šaltiniai yra šie: tendencijos, technologiniai pokyčiai, pasikeitimai konkurencijoje, reguliavimo pakeitimai ir pan. Silpnybės – tai išteklių, meistriškumo, sugebėjimų silpnosios pusės, trukdančios organizacijos darbą. Jie taip pat gali būti finansiniai, marketingo, organizaciniai, techniniai arba darbo išteklių. Grėsmės – tai nepalankūs veiksniai organizacijos aplinkoje. Jie yra pagrindinės kliūtys organizacijai, siekiančiai savo tikslų. Grėsmes sukelia: nauji konkurentai, technologiniai pokyčiai, lėta rinkos plėtra, nauji apribojimai ir išaugusi pirkėjų ar tiekėjų derėjimosi galia. AB DNB banko stiprybių, galimybių, silpnybių bei grėsmių matrica pateikta trečioje lentelėje. 2.1 lentelė AB DNB banko SWOT analizė STIPRYBĖS SILPNYBĖS 1.Geriau išplėtota elektroninė bankininkystė; 2.Artimas bendravimas su klientu; 4.Dėl didesnio filialų bei bankomatų skaičiaus įmonę yra prieinamesnė vartotojams; 5.DNB bankas turi platų bankomatų tinklą. 1.Per didelės paslaugų kainos; 2.Nepakankamos draudimo paslaugos. GALIMYBĖS GRĖSMĖS 1.Naujų paslaugų kūrimas; 2.Kontaktų centro pasiekimas aptarnavimas telefonu. 1.Klientai pasirenkantys kitus bankus; 2.Nesugebėjimas konkuruoti su kitais bankais. Šaltinis: sudaryta autoriaus. 2.1 lentelėje galima matyti, kad AB DNB bankas turi kaip silpnųjų, taip ir stipriųjų pusių, tą patį galima pasakyti apie galimybes ir grėsmes. Prie įmonės stipriųjų pusių buvo priskirti 5 teiginiai. Pirmas – geriau išplėtota elektroninė bankininskystė. Klientai visas paslaugas gali užsisakyti neišeinat iš namų, vykdyti visus mokėjimus nepriklausomai nuo vykdomos sumos, pvz. AB Swedbank didžiausia leistina suma daryti yra 3000lt, AB DNB banke jokių ribojamų nėra. DNB bankas turi platų bankomatų tinklą. Bendras DNB ir SEB bankomatų tinklas DNB banko klientams suteikia galimybę naudotis didžiausiu bankomatų tinklu Lietuvoje. Trejus metus iš eilės DNB bankas buvo pripažintas vienu iš geriausiai klientus aptarnaujančiu banku šalyje. Tai rodo nepriklausimi rinkos tyrimų kompanijos Spect-Dive Slaptojo pirkėjo 10-tyje. Analizuojant įmonės silpnąsias puses, pavyko rasti tik du. Tai yra per didelės paslaugų kainos. AB DNB banko teikiamų paslaugų kainos palyginus su kitais bankais nepirmauja. Tačiau AB DNB bankas siekia, kad klientai daugiau naudotųsi elektronine bankininkyste, kadangi ten paslaugų kainos yra mažos. Taip pat AB DNB banko silpnoji pusė yra ta, kad nepakankamos draudimo paslaugos. Analizuojamos bendrovės galimybės buvo priskirta naujų paslaugų kūrimas. Kadangi AB DNB bankas orientuojasi į pradedančiuosius ir suteikia galimybes jaunimui įsigyti kreditinę kortelę mažesne kaina lyginant su kitomis kreditinėmis kortelėmis, bei gauti kredito limitą kortelėje dirbančiai jaunimui uždirbant tik 500 litų per mėnesį. Taip pat šiuo metu klientams siūlo pradėti taupyti. Norint taupyti nebūtina skirti daug lėšų. Pradėti taupyti gali net ir nuo 100 Lt, o nuolatinė mėnesio, savaitės ar net dienos įmoka gali būti visai nedidelė – 5 ar 50 Lt. AB DNB bankas teigia, jog tik pradėję taupyti galbūt akimirksniu nesusikrausite turtų, tačiau neilgai trukus, augant santaupoms, pajusite tikruosius taupymo privalumus. Prie AB DNB banko galimybių išskirta taip pat neseniai pradėtas teikti paslaugas „Kontaktų centras“. „Kontaktų centras“ klientams siūlo įvairias paslaugas, pakviesdami ateiti į banką jas pasidaryti. Tačiau jau nuo kovo mėnesio, pats „Kontaktų centras“ gali aptarnauti klientus. AB DNB duoemnimis nuo 2013 m. kovo 28 d. Kontaktų centras sėkmingai sudarė 57 sandorius. 38 klientai, nevykę į banko skyrius, jau naudojasi mobiliojo banko paslauga, 9 pradėjo reguliariai taupyti, o pastovių mokėjimo sutarčių turime 10. Analizuojant AB DNB banko grėsmės pavyko rasti tik dvi tai yra: klientai pasirenkantys kitus bankus ir nesugebėjimas konkuruoti su kitais bankais Atlikta SWOT analizė leidžia manyti, kad įmonės gali puikiai įveikti galimas grėsmes ir toliau sėkmingai veikti ne tik Lietuvoje, bet ir užsienyje. 3. ab dnb banko finansinių produktų ir paslaugų palyginimas 3.1. Banko paslaugų įkainių palyginimas su konkurentų įkainiais Prie pagrindinių AB DNB banko konkurentų galima priskirti: 1. AB SEB bankas - didžiausias komercinis bankas Lietuvoje, vienas iš komercinės bankininkystės Lietuvoje pradininkų. Priklauso Šiaurės šalių finansinių paslaugų grupei SEB. Įkurtas 1990 metais. Bankas teikia visas bankininkystės paslaugas privatiems ir verslo klientams bei finansų institucijoms; 2. AB Swedbank - yra moderni finansų institucija, kurios šaknys glūdi Švedijos taupomojo banko tradicijose, susiformavusiose dar 1820 m. Bankas „Swedbank“ teikia visas bankines paslaugas privatiems asmenims ir įmonėms savo namų rinkose Švedijoje, Lietuvoje, Latvijoje. Šiuos bankus galiu priskirti kaip labiausiai konkurencingais AB DNB bankui. Visi bankai turi skirtingus įkainius, dėl šių įkainių klientai pasirenka pagal savo finansines galimybes, galima teigti, juk šiais laikais žmonės renkasi tai, kas pigiau. Keliems bankams pabranginus, kai kurias paslaugas išaugo įkainių atotrūkis tarp mokėjimų, atliekamų grynaisiais pinigais ar bankų skyriuose ir elektroninių pervedimų. Šiuo metu mokėjimo paslaugų įkainiai didžiausi yra AB SEB banke ir AB DNB banke, pigiausi - Swedbank banke. Tačiau AB Swedbank nuo 2013m. liepos 1 dienos didina įkainius. Iki šiol Swedbank banko skyriuose pinigų pervedimas litais, eurais ir doleriais į savo sąskaitą fiziniams asmenims buvo nemokamas. Nuo liepos 1 d. teks mokėti mažiausiai 3 Lt arba 0,05 proc. nuo sumos. 3.1 lentelė Vietinių pervedimų litais įkainiai Vietiniai pervedimai litais AB DNB Swedbank SEB Banko viduje į savo sąskaitą Skyriuje 2,00 1,50 3,00 Internetu 0,00 0,00 0,00 Banko viduje į kito kliento sąsk. Skyriuje 2,00 2,00 3,00 Internetu 1,00 0,80 1,00 Į kitus Lietuvoje veikiančius bankus Neskubus (skyr.) 4,00 4,00 4,00 Neskubus (intern.) 1,40 1,40 1,40 Skubus (skyriuje) 7,00 7,00 7,00 Skubus (internetu) 5,00 4,00 5,00 Kai mokėtojas neturi sąskaitos banke (neskubus) 8,50 - - Šaltinis: Lietuvos bankas (2013). AB DNB banke grynųjų pinigų įnešimas yra nemokamas. AB Swedbank pinigų įnešimas į kito kliento sąskaitą kainavo 4 Lt arba 0,2 proc. nuo sumos, toks pat mokestis yra AB DNB banke. Tačiau AB Swedbank nuo liepos 1 d. mokestis didinamas iki 8 Lt arba 0,3 proc. nuo sumos. Taip pat 8 Lt arba 0,3 proc. nuo sumos teks mokėti ir įnešant pinigus į savo sąskaitą eurais – dabar 0,3 proc. arba 4 Lt. AB DNB banke grynųjų pinigų įnešimas Eurais, USD ir Norvegijos kronos nemokamas. Tuo tarpu SEB banko grynųjų pinigų įmokėjimas išlieka brangiausias, įnešant į kito kliento sąskaitą, bei į savo sąskaitą įnešti pinigus banko skyriuje gali kainuoti 0,00 -1,00 Lt, priklausomai nuo sumos. 3.2 lentelė Grynųjų pinigų įmokėjimo įkainiai Grynųjų pinigų įmokėjimas AB DNB Swedbank SEB Į savo sąskaitą Skyriuje 0,00 0,00 0,00-1,00 Bankomatuose 0,00 0,00 0,00 Į kito asmens sąskaitą Skyriuje 0,20 proc. min 4 Lt 0,20 proc. min 4 Lt 5,00 Šaltinis: Lietuvos bankas (2013). AB Swedbank brangiau kainuos ir pasikeisti pinigus į smulkesnius ar stambesnius banknotus. Dabar pasikeisti litus kainavo 0,1 proc. nuo sumos. Nuo liepos 1 d. bus taikomas minimalus 3 Lt mokestis arba 4,5 proc. nuo sumos. AB DNB banke valiutos keitimas kainuoja 3 Lt, kaip ir AB SEB banke. Nepriklausomai nuo sumos. Beveik tris kartus brangiau kainuos sumokėti mokesčius. Įmokos pagal atsiskaitymo knygelę dabar kainuoja 3 Lt, nuo liepos 1 d. - 8 Lt. AB DNB banke kainuoja 4 lt.iki 8 Lt branginamos ir visų kitų įmokų paslaugos. Galime tik teigti, jog informacinės sistemos tobulėja, tai bankai skatina naudoti elektronines mokėjimo priemones ir tiesioginį debetą nustatydami daug mažesnius šių paslaugų įkainius, palyginti su įmokų grynaisiais pinigais įkainiais 3.2. AB DNB banko finansiniai produktai AB DNB banke yra tokie produktai apie taupymą ir investavimą: 1. Mažiausias II pakopos pensijų kaupimo sutarties turto valdymo mokestis; 2. DNB Trade prekybos platforma; 3. AB DNB bankas yra vienas iš 3 šalies bankų, siūlančių Vyriausybės taupymo lakštus visuose banko padaliniuose bei internetinėje bankininkystėje; 4. Teminuotasis indėlis NOK – DNB bankas vienas pirmųjų rinkoje siūlantis sudaryti terminuotąjį indėlį Norvegijos kronomis už itin patrauklias palūkanas; 5. Indėlio planas 3,6,12 – tai su aukštesne nei standartine palūkanų norma indėlis, kuriame lėšos išskaidomos skirtingais terminais, kas užtikrina lėšų likvidumą. AB DNB banko teikiami kreditai: 1. Būsto programa PIRMI NAMAI; 2. Geriausios sąlygos išankstiniam būsto kreditui grąžinti, t.y. be jokio mokesčio ar laiko apribojimui jei grąžinama suma didesnė nei 2000 Lt; 3. Bankas Nr. 1 ūkininkų segmente: siūlome ūkininkams išskirtinį produktą apyvartinių lėšų trūkumui ūkyje padengti-Greitasis ūkininko kreditas. Kasieniniai produktai: 1. AB DNB bankas siūlo palankiausius valiutos keitimo kursus skandinaviškai valiutai; 2. AB DNB banko internete patikimumo garantija -100 % saugumas; 3. AB DNB bankas siūlo atsidaryti sąskaitą bei internetinę bankininkystę Latvijos, Estijos bei Norvegijos DNB banke greitai ir patogiai (DNB PLIUS paslauga); 4. Power Card kortelė. Siūlo naudotis kreditu kortelėje už 0 proc. palūkanas net iki 46 dienų. Vienintelė kortelė suteikianti galimybę išspręsti rūpesčius, įvykus vandentiekio ar kanalizacijos avarijai, šildymo sistemos gedimui, sudužus stiklui ar sugedus namų durų užraktui. AB DNB bankas daug dėmesio skiria smulkioms ir vidutinėms įmonėms. Bankas pirmasis ir vienintelis rinkoje atvėrė galimybę registruojant įmonę internetu, atsidaryti kaupiamąją sąskaitą ir suformuoti įstatinį kapitalą, taip pat neišeinat iš namų-elektroniniu būdu Bankas yra parengęs specialų paslaugų paketą naujai įsteigtoms įmonėms, pdedantį pardedantiesiems verslininkams plėtoti įmonės veiklą palankesnėms finansinėms sąlygoms. 3.3. Bankų produktų palyginimas Indėlis - tai pinigų suma, kuria indėlininkas padeda į banką ar kitą kredito įstaigą saugoti, tam tikram terminui ir gauti už tą indėli palūkanas. Lyginant AB DNB banko ir jo pagrindinių konkurentų terminuoto indėlio kriterijus AB DNB bankas skiriasi tuo, kad suteikia galimybe pasidėti indėli ne tik litais, eurais ir JAV doleriais bet ir Norvegijos kronomis. Lyginant terminus išsiskiria Swedbank, AB bankas, šiame banke indėlio terminą galima pasirinkti dienų tikslumu, jei terminas nuo 7 dienų iki 24 mėn. Kiti terminai nesiskiria visuose nagrinėjamuose bankuose. Minimali indėlio litais yra vienoda AB DNB ir AB SEB bankuose, o Swdbank, AB banke ši suma yra 5 kartus didesnė. Automatiškai pratęsti indėlio terminą taip pat galima visuose bankuose. Indėlio palūkanos AB DNB banke yra išmokamos pasirinktinai kas mėnesį, ketvirtį, pusmetį ar metus. Tuo tarpu Swedbank, AB banke palūkanos išmokamos tik indėlio terminui pasibaigus, o SEB banke kiekvieną mėnesį arba terminui pasibaigus. Nutraukus indėlio sutartį anksčiau laiko nei AB DNB, Swedbank, AB bankuose palūkanos nėra išmokamos, o AB SEB banke iš grąžinamos sumos išskaičiuojamos anksčiau sumokėtos palūkanos. „Indėlio planas 3, 6, 12“ siūlo AB DNB bankas, tokių indėlio sąlygų neteikia kiti bankai, taigi, teikiant šį produktą, AB DNB bankas konkurentų neturi. Fizniai asmenys litais banke gali pasidėti du ar tris atskirus indėlius 3, 6, 12 mėnesius pasirenkant variantus pagal poreikius. Šis indėlis gali būti padedamas tik banko padaliniuose. 3.3 lentelė Indėlių palyginimas Bankas Kriterijus DNB Swedbank SEB Indėlio pavadinimas Terminuotasis Terminuotasis Terminuotasis Terminuotas kaupiamasis Valiuta LTL, EUR, USD, NOK LTL, EUR, USD Terminas 7 d. – 5 m. 7 d. – 5 m. Nuo 7 d. Minimali indėlio įnašo suma 100 LTL arba ekvivalentas kita valiuta 500 LTL, 150 USD, 150 EUR 100 LTL, 100 EUR, 100 USD Automatinis pratesimas Yra Palūkanų skaičiavimas/ išmokėjimas Kas mėnesį, ketvirtį, pusmetį, metus Terminui pasibaigus Palūkanos skaičiuojamos nuo lėšų įmokėjimo d. iki priešpaskutinės termino d. Išmokamos kas mėn. arba terminui pasibaigus Kas mėn. arba terminui pasibaigus Nutraukus sutartį ankščiau sutartyje numatyto termino palūkanos yra nemokamos Sutartį nutraukiant anksčiau iš grąžinamos sumos išskaičiuojamos jau išmokėtos palūkanos Šaltinis: AB DNB, Swedbank, AB, AB SEB bankų internetinės svetainės (2013). literatūros sąrašas 1. Letuvos bankas. Vietiniai pervedimai litais [Žiūrėta 2013-06-11]. Prieiga per internetą:

Daugiau informacijos...

★ Klientai rekomenduoja

Šį rašto darbą rekomenduoja mūsų klientai. Ką tai reiškia?

Mūsų svetainėje pateikiama dešimtys tūkstančių skirtingų rašto darbų, kuriuos įkėlė daugybė moksleivių ir studentų su skirtingais gabumais. Būtent šis rašto darbas yra patikrintas specialistų ir rekomenduojamas kitų klientų, kurie po atsisiuntimo įvertino šį mokslo darbą teigiamai. Todėl galite būti tikri, kad šis pasirinkimas geriausias!